从宏观层面上做好筹谋

2019-06-28 03:59栏目:理财
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  我们从小都知道健康重要,不吃脏东西、饭前要洗手;我们知道要培养孩子情商,不影响别人,让自己受欢迎;唯独在财富教育上一直做的不那么多。

  原以为等到年龄大了,自然就改变了。其实,即使步入职场,依然有很多不好的理财“陋习”。

  上面的这些情况还算是合规的理财模式,而那些P2P、传销项目,更是让很多人迷失在了所谓的“投资”当中。前段时间看到中安民生“以房养老”的骗局,让多位老人无家可归,看着老人们对着摄像机无奈,心理也是难过,这是误入了“理财”陷阱。

  所谓流动性就是财富中类似现金的部分,当急用资金的时候可以随时调用。这个流动性是要放弃高收益的,就和3年的存款肯定比活期的利息高一个道理。

  比如金融产品的活期存款、货币基金、1天通知、国债回购、都是能够满足流动性额品种。

  对于有子女的家长,教育金规划是一个必要的科目。其实我们在总体的规划中,一般分为三个方面:一是日常教育金,包括补习班、日常学费等;二是高等教育规划,比如大学教育、海外教育;三是家庭支柱的自我学习的规划。

  对于多数家庭来说,保险是配置的基础之一。意外险是较为优先的,其次是重疾险,在后面是寿险、养老险,最后才是投连险。其实对于多数家庭,投连险可以用其他投资产品替代。

  根据家庭的消费水平和消费结构,合理规划家庭的支出,本着逐步提高家庭品质生活的目的,适度消费,合理还款,谨慎贷款和分期。现在贷款的路径非常多,一定需要谨慎评估,表面出现入不敷出的情况。

  平常我们经常说投资股票、投资基金、买信托,其实都属于其中的规划之一。根据家庭的风险承受能力和未来的合理目标,对不同投资品进行配置,最后实现未来所需的收入。

  这个和之前的投资规划是一脉相承的,就是未雨绸缪、居安思危,通过前期的积累,来给自己发养老金。注意,目前看来不能单单靠社保,这样才能实现体面的退休生活。

  目前国内暂未大面积征收房产税和遗产税,因此在避税方面国人目前考虑的还不是很多。但是在未来,在国际上的通用做法,这样的税种很有可能会上马。而且有媒体也出现这方面的报道,因此做好避税和传承的规划,避免出现不必要的麻烦,也是非常必要的。

  理财不单单是一个产品,背后其实是一组与我们息息相关的规划。制定好了规划,从宏观层面上做好筹谋,然后再深入微观产品,这才是一个正确的态度。

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